本报记者校正月见习记者肖林秀

互联网人身保险整改时间不到半个月。

根据10月22日中国银保监会发布的《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》（下面简称“新规”），明确已经开展互联网人身保险业务的保险公司应于2021年12月31日前完成存量互联网人身险业务整改，不符合新规有关条件的主体和产品2022年1月1日起不得通过互联网渠道经营。

许多以“停售”为卖点、引导消费者赶在年底投保的营销内容，在社交平台出现。《证券日报》记者在采访中发现，有互联网保险平台12月咨询人数出现明显上涨，部分保险经纪人成交保费上涨近4倍，互联网保险正在经历整改限期前最后的“抢购热潮”。

有保险经纪人年底成交保费增长4倍

记者在社交平台搜索发现，许多互联网保险公司打出“停售牌”，发布关于即将下架的各类互联网保险产品的文章，引导消费者赶在年底投保。

慧择用户服务中心相关负责人左申洋向《证券日报》记者表示，“12月上旬，平台用户主动咨询量比11月上旬上涨约20%，预计12月最后一周咨询需求会有更明显的上升。”慧择网是最早获得保险网销资格的网站之一，截至2021年第三季度，累计投保客户730万，累计被保客户6140万。

某头部互联网保险经纪公司经纪人曾玲玲告诉《证券日报》记者，“新规发布后，相比以往保险经纪人打电话推销产品，当前很多客户选择主动咨询。从咨询到投保时间大大缩短，有的保单最短两天内就能完成交易，相比以往一个星期到一两个月的周期交易，速度明显加快。当前热销的高性价比产品大部分来自中小型保险公司，12月至今，我经手的成交保费是上个月的3至4倍。”

中小险企经营受限预计部分需求回流线下

下月生效的新规对产品类型、互联网保险销售资质、产品设计等方面进行了相关规范。

根据新规，互联网人身险限于五类，即意外险、健康险（除护理险）、定期寿险、十年期及以上普通型人寿保险和十年期及以上普通型年金保险，诸如分红、投连、万能等新型产品，都被剔除在外，互联网人身险将大大“缩水”。

据保险业协会此前统计，2020年共有61家人身险公司开展互联网保险业务，申万宏源在新规出台后的相关解读中计算，按照三季度偿付能力报告，满足新规要求的险企仅有22家。

此外，新规提到，产品设计应做到保险期间与实际存续期间一致，不得通过退保费用、调整现金价值利率等方式变相改变实际存续期间。资深互联网保险经纪人吴兴告诉《证券日报》记者，“这将限制互联网保险产品中‘长险短做’的做法。”

据经纪人介绍，“当前受欢迎的互联网增额终身寿险和年金险都是采用‘长险短做’的方式，即通过提高现金价值，在较短时间实现较快回本。整改之后，这类型的产品对消费者的吸引力会相对下降。”

西部证券分析师罗钻辉在《互联网保险新规落地，预计将利好头部险企——互联网人身险新规点评》中提到，新规落地可能致使互联网保险业务短期受到一定冲击，中小险企受限于服务能力及经营范围，将面临一定发展困境。天风证券分析师夏昌盛也表示，中小险企未来在线上销售人身险产品时会受到限制，收益率激进的理财险将下架，后续长期险产品将回归线下经营，此前被线上中小险企产品冲击的需求将回流至线下。

监管频出手规范市场或利好头部险企

面对快速发展的互联网保险行业，相关监管办法相继出台。

2020年12月7日，中国银保监会发布《互联网保险业务监管办法》，2021年1月20日发布《关于印发人身保险产品“负面清单”（2021版）的通知》，2021年10月13日发布《意外伤害保险业务监管办法》，2021年10月15日发布《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》，2021年10月22日发布《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》，2021年11月16日发布《关于防范“代理退保”等风险的提示》…..。

广东省银保监局在接受《证券日报》记者独家采访时表示，“监管部门支持互联网保险业务规范发展，对于多渠道融合业务，监管部门支持保险公司的传统线下渠道，包括个人代理渠道、银邮代理渠道和中介机构等，通过应用移动设备等技术提高经营效率、改善服务水平。”

平安证券分析师王维逸、李冰婷在《行业动态跟踪报告进一步规范人身险发展，头部险企强者恒强》的报告中提到，“针对市场不理性价格竞争、误导销售、产品同质化等问题，监管数道政策并发，规范人身险业务发展、鼓励产品创新。主要上市险企目前符合各项指标要求，且具备较强的产品开发能力，预计将在规范的市场竞争中更为获益。”

针对当前对互联网保险频繁监管之下的市场波动，慧择奇点保险研究院首席研究员马潇在接受《证券日报》记者采访中表示，“从保险中介行业角度，新规要求代销互联网人身保险业务的专业中介机构应具备不低于保险公司要求的技术能力、运行能力和服务能力。国内互联网头部保险中介较为成熟的互联网保险运营经验、服务系统和管理能力，在未来更加规范的中介市场中或可获得更大突破。”

当前，互联网保险正呈现“高门槛+细规范+严监管”的趋势，将利好业务布局完善、定价能力较强的龙头险企。

（编辑 张明富 才山丹）