[爱卡汽车原创]

为爱车买汽车保险是我们车主都会遇到的事情。每年汽车保险即将到期时，相信大家都会接到很多电话车保险的电话。(莎士比亚、哈姆雷特、汽车保险、汽车保险、汽车保险、汽车保险)

购买车险的渠道有很多，我们应该怎么购买车险才能又划算又放心呢？本期的《爱卡用车课》，我们就来聊一聊购买车险渠道的事儿。

一、购买车险渠道有哪些?

想要放心的购买车险，选择购买车险的渠道非常重要。除了在4S店内购买车险，我们还可以有哪些选择呢？

为爱车购买车险的渠道有很多，不过基本上可以大致分为：4S店、保险公司官网和渠道代理，当然各个渠道目前基本上都有自己的电话车险，这也是每次车险快到期时都会接到许多来电的原因之一。

1、4S店购买车险

4S店相信大家都非常熟悉了，大部分人为了省事一些，基本都是在4S店直接购买的车险，当然也有4S店强制在店内购买的。虽然现在相关政策法规明确4S店不能强制要求，不过在有优惠幅度的情况下，许多朋友还是没办法。当然在店内购买车险也有好处，就是出保可以直赔，维修的话也比较省心。

2、保险公司官方直购

另外一种方式就是直接到保险公司购买，随着保险行业的发展和电子保单的推动，现在可以直接在各大保险公司的官方直接购买车险，并生成电子保单或寄出纸质保单。直接在网上购买车险的好处是选择自由度比较高，我们可以自由选择险种进行搭配，并且看到详细的险种类别保费。

3、修理厂及个人等渠道代理

除了4S店和保险公司，现在也有许多渠道代理可以办理车险业务，比如修理厂和一些经销商以及个人代理。这种渠道往往会有更大优惠力度，车险的报价更低，但是相比于直接到保险公司和4S店，许多朋友心里都存在着或多或少的质疑和担心。

4、电话车险

最后一种就是电话车险，其实电话车险是一个比较笼统的称呼，严格意义上来说不能单独分为一种，因为电话车险的源头其实还是保险公司官方、4S店或者是渠道代理。他们在得知客户的车险快要到期时，都会通过电话来联系客户，进行报价和出单，再将保单进行邮寄。当然在价格方面也绝不是最便宜的，还要看具体的优惠幅度。

二、各个车险渠道有什么区别？

理清了可以购买车险的各个渠道之后，我们知道了去哪里能够进行办理，但是从不同的渠道来办理车险，在服务、价格和售后等方面又会有什么区别呢？我们通过一辆沃尔沃V60来实际调查一下。

这辆沃尔沃V60是编辑的朋友在2016年的时候买的，首先我们在买车的4S店算了一下报价，随着车价折损，车损保额为270489元，再加上三者100万、司乘、划痕以及不计免赔险，商业险保费为8884.57元。再加上546.47元的交强险和750元车船税一共应交保费10181.04元。

在这里需要说明一下，车险保费的计算方式不是由各家保险公司自己制定的，而是按照相关机构制定的统一标准，所以各大保险公司算出的“票面”保费基本差不多。不过由于各家保险公司在险种上会有些许不同，比如有的可以用车损险来赔付大灯、倒车镜破损，但有的保险公司却需要单独购买，所以最终商业险保费会有些差别。

4S店优惠政策

不过虽然“票面”保费都差不多，但是各个渠道为了市场竞争，也都有着各自的优惠政策。接下来我们看一看在4S店、保险公司直销和渠道代理这些渠道，都有着哪些优惠政策区别。

首先在报价的这家4S店，店内没有任何现金返点，但是可以给到价值1500元的维修保养工时券。我们暂且理解为优惠了1500元，相当于买车险实际要花8681.04元。不过说实话这1500元的维修保养工时券还真不知道什么时候才能用上或者是用完，所以如果不是一直在4S店进行维修保养，其实也不是很划算。

另外需要注意的是，不同的地区的不同店内可能会有不同的优惠政策，比如说有的店内可能优惠幅度大，有的幅度小，有的也会直接现金返点。

保险公司直销优惠政策

另外我们在保险公司官网上进行了报价，“票面”保费和4S店给出的报废基本一致。在优惠政策方面，保险公司近期说明近期正在做活动，可以赠送价值1500元的加油卡。这样一来优惠下来的费用和4S店差不多，但是相比于维修保养代金券，我觉得加油卡要更加实惠一些。

需要注意的是，我在通话期间询问客服专员，如果出险的话，基本上所在地区（北京地区）的所有4S店都能够进行直赔，不过其他地区并不保证。这就意味着如果您是在二三线城市甚至是更小的城市时，没有那么多的直赔合作4S店，在出险理赔时可能会遇到一些问题。

渠道代理优惠政策

最后我们在渠道代理询问了车险价格，报价时直接说可以给到20%的优惠幅度，相当于能省1777元现金。这样来看其实渠道代理的优惠幅度更大一些，它其实是把保险公司给它们的返点，给到客户更多一些。不过渠道代理同样是理赔是否方便的问题，更多的是一些定点的修理厂，专业程度和服务可能会比4S店差一些。

各渠道购买车险对比
渠道	4S店	保险公司直销	渠道代理
报价及优惠	10181.04+1500元代金券	10181.04+1500元加油卡	8404.13元
优点	出险直赔，维修服务放心	险种自由组合，选择丰富	价格更低
缺点	价格没优势	理赔可能不方便	险种可能有猫腻，理赔不方便
爱卡汽车网制表 www.xcar.com.cn

对比调查小结：通过实际调查车险报价和对比，我们发现4S店和保险公司直销的报价相差并不多，只是保险公司直销的活动礼品更加实惠一下。而相比之下从渠道代理购买车型的优惠力度是最大的，这也是为什么现在许多电话车险都非常便宜的原因之一，不过在出单之前，一定要确认好险种和理赔方式等细节问题。另外不同地区的4S店和渠道代理等都有着不同的优惠政策，文中调查结果仅供参考。

那么这三种方式我们应该如何选择呢？其实并没有绝对的好与不好，我们需要结合自身需求来选择适合自己的渠道。

编辑点评：我们为爱车购买车险的初衷，其实就是为了在关键时刻能够有一份保障。只不过保险行业的竞争越发激烈，接二连三的电话车险和优惠政策，让许多对车险并不是很了解的朋友有些摸不着头脑。根据自身的实际情况，选择适合自己的投保方式，才是最正确的选择。

精彩内容回顾：

爱卡修车铺 乱加防冻液等于慢性伤车

《爱卡修车铺》自己动手清理汽车排雨槽

爱卡修车铺 可视清洗机除顽固空调异味

single