新车落地时除了需要执照外，下一个最重要的是买汽车保险。

对于没有经验的新手来说，应该去哪买车险？哪些车险有必要买？哪种车险适合什么样的车主？这些都是让人头大的问题。

基于人民群众的普遍需求，sir不辞辛苦汇集出这篇《新手必看的四大车险攻略》，旨在帮大家捋清思路，理性的选择一款符合自身情况的车险。

• 汽车保险哪里买？

现在买车险主要提供有四种途径：

第一，购车时或日后在4S店

第二，APP购买

第三，自己去各大保险公司营业厅购买

第四，在各大保险公司的官网购买

第五，电话购买

sir分别对这四种购买途径做了一下分析比较：

4S店：价格会比其他途径贵，因为4S店要赚取一定的费用。但据sir了解，现在的4S店为了拉拢客户，会有买车险送保养的活动。对于送保养这事，都是仁者见仁智者见智，不过sir算了一笔账：假设4S店推出买车险送一年保养的活动，一辆家用轿车一年行驶10000公里，需要做两次保养，一次保养的费用大概在600元左右，一年可节省1200元，这样算下来其实也划算。（针对保养选择在4S店做的车主，其实是完全可以接受的）

手机APP：现在很多汽车相关的APP已经能实现购买车险的功能（针对B端、C端的用户），这类APP汇集了各大保险公司的车险业务，用户可以很方便进行地域查找、价格比对、方案比对、优惠比对，从而选择出最适合自己的车险。

其他三种途径我都把他归于一类——保险公司

保险公司：价格相对4S店会便宜一些，但是没有售后服务，出车险可能也不能去4S店维修。

sir的建议就是个人车主还是选择4S店更稳妥一些，维修和服务可以得到保障。维修门店代理保险业务可以选择手机APP，信息全面，价格透明。

• 车险种类有哪些？

虽然车险的种类复杂繁多，但sir总结了一下：一类车险是必须购买的，另外一类车险是可买可不买。

交强险是必须购买的，而车损险、第三者险、不计免赔、盗抢险、司乘险等等选择性购买。

1、什么是交强险?

交强险是我国法律规定每一个车主均需强制购买的保险。它有效保证了车辆在发生交通事故时，有最基本的保险理赔。尤其对于一些除了车，家中一贫如洗的车主来说。一旦出了交通事故，交强险就能代替他完成难以支付的经济赔偿。如未按规定购买交强险的，公安机关交通管理部门有权扣留机动车，并处应缴纳的保险费的2倍罚款。

2、为什么要买交强险?

交强险购买后会，会颁发一个交通强制保险标志给到车主，并且该标志还需要粘贴到车的前挡风玻璃上。如果未按要求粘贴，交警可以对车主作出扣1分、罚款200元的处罚。

3、买交强险要多少钱?

交强险的保险费用都是根据车辆坐位数全国执行统一价格，6座以下新车一年950元，6座以上1100元。

如果在投保期间没有出任何事故保险，则来年续保时按基准保费下浮10%，最低可下浮30%。不过如果发生事故较多，来年保费费用则会上浮，最高可上浮30%，甚至受到保险公司拒保对待。

4、交强险有哪些情况不赔?

交强并不是针对所有事故都赔偿的，像故意制造的事故、酒后驾驶、以及车辆被盗期间造成的车辆损伤保险都是不赔的。

5、交强险的赔偿范围是什么?

交强险的赔偿金额受是否有责任、是否造成人员伤亡影响。一般的车辆损伤，有责任的情况下最高赔偿2000元，无责任情况下则是100元。

如果造成了人员伤亡，有责任情况下医疗费最高赔偿1万元，死亡最高赔偿11万元。无责任情况下医疗费最高赔偿1000元，死亡赔偿11000元。

6、什么是车损险?

车损险指，被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。

7、买车损险要多少钱?

车损险的保费费用跟车子的购置价格、座位数有很大关系。有一条公式可以计算出来，车损险保费=基础保费+裸车价格*费率。而普通家用5座车车损险的基础保费是593元，费率则是1.5%。

例如一台5座家用新车，购车价格(含车船税)是128000元，那么它的车损险费用则为：593+128000*1.5%=2513元。

PS：除交强险外，其他保险的费用计数均是原价。但实际购买过程中，会有一定优惠折扣，而且不同时期、不同保险公司折扣率不同。

8、车损险有什么情况下不赔?

车损险只对车体的损坏进行赔偿，但是一些小部件的单独损坏不在赔偿范围之内，例如后视镜、车灯、玻璃(不包括天窗玻璃)、车漆、车轮(包括轮胎及轮毂)等。

对于未上牌、或者没有拿到临时牌照的新车，发生事故造成的损失也不在车损险的赔偿范围之内。另外，如果发生事故后，找不到肇事人保险公司可以只赔偿损失的70%。

还有需要注意的是，车损险在赔偿的时候，会根据车辆的使用时间进行一定折旧后再赔偿。而汽车的折旧率是每月折旧0.6%。

9、什么是第三者险?

第三者责任险是指在事故当中，造成除本车驾驶员及乘客之外的其他人人身伤亡或财产直接损毁的，由保险公司按规定进行赔偿。例如驾车不小心撞到了电动车，电动车的损毁以及电动车驾驶员伤亡的赔偿费用均由保险公司负责。

10、买第三者险要多少钱?

第三者险的费用要根据你选择的投保等级。一般5、10、15、20、30、50、100万七个档次是主流，当然也可以选择投保100万以上，但最高不能超过5000万。不同等级的收取的保费不同。

以普通的6座以下家庭用车为例，选择5万的等级，保费则为710元1年。如果选择100万元的等级则要2234元1年，现在大多数人都选择50万或者100两等级。

11、第三者险有什么情况下不赔?

在事故中造成本车驾驶员或者乘客的伤亡、开车撞死、撞伤自家人、开车撞损毁自家车辆这些都是三者险不赔的情况。

12、第三者险的赔偿范围是什么?

事故当中不同的责任，获得的赔偿数额也不同。只有当对方全责的情况下，才可以获得全额的赔偿。如果属于你负全责，保险公司可以有20%的免赔，主要责任则免赔15%，同等责任免赔10%、次要责任免赔5%。

13、什么是全车盗抢险?

看名字就很好理解，就是为全车被盗窃、抢劫造成的车辆损失提供赔偿服务的保险服务。如果整车被盗、抢经县级以上公安刑侦部门立案侦查证实满60-90天而没有下落的，由保险公司直接赔偿。

14、买盗抢险要多少钱?

全车盗抢险的保费有一条公式可以计算：全车盗抢险保费=(车价-折旧费)*保费费率+固定保费。折旧费是每月6‰，只对二手车或者旧车续保有效，新车则不必理会。保费费率与固定保费则根据不同车型与使用用途有区别，而普通家用5座车盗抢险的基础保费为120元，费率则为0.49%。

为了让大家更容易理解，举两个例子来说明。例1：一台128000元的普通家用5座新车，全车盗抢险的保费=128000*0.49%+120=747.2元。例2：一台128000元的普通家用5座车，已经使用2年。那么续保时全车盗抢险的保费=(128000-128000*6‰*24个月)*0.49%+120=656.9元。

15、盗抢险有什么情况下不赔?

如果不是全车被盗抢，只是车上的零部件例如轮胎轮毂、车灯、后视镜等等。另外，如果车辆经过改装，除非对改装部分有单独购买新增设备险，否则在全车被盗时按原厂车赔偿。

16、盗抢险的赔偿范围

在发生盗抢事故后，需要提供机动车登记证书、机动车行驶证、购车发票、车辆购置税完税证明来证明车辆的来历以及合法性。缺少任何一样，增加0.5%的绝对免赔率。如果全车被盗，原配车钥匙丢失的再增加5%的绝对免赔率。

17、什么是不计免赔险?

不计免赔险的全名是不计免赔率特约条款，是附加险的一种。在很多事故的赔偿中，保险公司都可以有车5%-20%的免赔率。当车主购买了不计免赔后，则可以避免这些免赔率让你获得全额的赔偿。

18、买不计免赔险要多少钱?

不计免赔险的费用相当便宜，它的保费=(车损险+三者险)20%。假如一辆128000元的5座家用车，买了50万的三者险，则它的不计免赔险的保费为：(1920+1721)*20%=728元。这个是不计免赔整体购买的计算方法，另外，不计免赔也可以针对商业险种进行单独购买，貌似现在大家都喜欢单独购买。

19、不计免赔险有什么情况下不赔?

购买了不计免赔并不是什么情况下都赔偿的，它也有四种不赔的情况：事故没留证致交警无法定责、车停路边被划伤或第三者逃逸、只购买基本险不计免赔险时汽车被盗被抢、频繁出险产生的加扣免赔率。

sir想说的是，日常比较有用的保险也就那么几项，你只需要大致了解清楚它们能给提供什么保障，对应的费用是多少你就很容易判断出哪些该买哪些不该买，别傻乎乎的买个全车险，可能真没必要。

• 新手车险该买啥？

sir发现其实最常见的车险方案主要有三种：

1、最低方案：交强险+第三者险(50万)

交强险一年的费用是950元，第三者险(50万)是1472元，总共2422元。该方案是最经济的，除了缴纳强险外，就交第三者险，非常适合车价不高或是经济稍欠宽裕的车主。其实，最低的方案还有一个，就是只买交强险，其他一概不买。但是极少有人会这样买保险的，暂时可以忽略。

2、基本方案：交强险+第三者险(50万)+车损险

交强险一年的费用是950元，第三者险(50万)是1472元，车损险2459元，总共4881元。这个方案相对第一种增加了车损险，对于刚拿到驾照的新手以及经济较为富裕的车主是不错的选择。

3、通用方案：交强险+第三者险(100万)+车损险+不计免赔+整车盗抢险

这个方案一般都是4S店帮车主购买的所谓全险，交强险一年的费用是950元，第三者险(100万)是1917元，车损险2459元，不计免赔（三者+车损+盗抢）是739.4元，总共6065.4元。这个主要是针对新车或车价稍贵的车主，经济宽裕的车主选择这个保险也是不错的选择。

PS：以上计算方法按照15万的新车计算。

以上车险购买方案是大多数车主会选择的方案，sir建议大家把这三种方案作为一个车险投入金额的参考，结合自身的经济水平来选择组合方案。

• 买车险要注意什么？

新手买车险常常不得门路，自然也容易掉进坑。sir总结了几个容易中招的地方，希望对大家有所帮助。

1、4S店购买车险防被坑

sir觉得4S店最坑的莫过于销售人员的忽悠，买什么险，不买什么险，一定根据自身的经济水平情况选择。购买前可以先上网了解各大保险公司的保险费用，用小册子记下来，和销售谈妥前翻出小册子对比，如果差距太大再采用其他方式购买保险。

2、购买电话车险要货比三家

业务员电话直销车险存在的风险比较大，而且具有一定的欺骗性，购买前一定要问清楚，有条件的还要录音，另外由于不知道具体业务员的个人信息，追责起来比较困难，严重的可能还会遇到诈骗。下单后，根据保险单号去保险公司官网查询是否真实，我们还要确定好送保单人员的身份，然后再给保费。

3、多问多看，选择理赔时间短

购买车险时，还要考虑理赔速度，因为某些保险公司的理赔时间较长，对于现在时间宝贵的上班族来说，真心等不起。sir的建议是有熟人问熟人，没熟人就上网求助网友，有些真实情况保险公司肯定是不会告诉你的。

4、“三忌”：不足额投保、超额投保和重复投保

sir能理解那些为了省钱、为了在发生意外后能获得更多赔偿的车主的想法，但sir不得不普及一下法律知识给大家：

我国《保险法》56条规定：“重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。”

简单的说就是，即便投保人重复投保，也不会得到超价值的赔偿。

我国《保险法》39条也明确规定：“保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。”

所以超额投保、不足额投保都不能获得额外的利益。

车险在不发生意外的时候就显得一无是处，但需要它的时候还真觉得这货值。看完这篇攻略，sir希望大家在买车险的时候考虑到这些：

1、选择适合自己的购买渠道

买车险的时候，不能单单考虑价格便宜，驾驶习惯、车辆类型、买车险的不同阶段都是需要考虑的问题，了解清楚自身的情况，再选择适合自己的购买渠道。

2、根据具体情况组合险种

sir在前边提到常见的三种组合险种，只是一个参考，更多的组合其实是根据自身的情况而定。比如：驾驶技术老练的男性车主买车险会偏经济，驾驶技术生疏的女性车主会偏齐全和保障；没车库的车主会选择买盗抢险。

3、保额要与风险需求匹配

保额过高没必要，过低得不到十足风险保障，你如果风险承受水平低，那就多买一点，否则可以少买一点。