财富自由估计大家都很向往。

但自从看了胡润版财务自由标准之后，很多朋友不淡定了：

最低的入门级，一线城市1900万，二线城市1200万，三四线城市600万。

估计绝大多数人会默默地叹气，觉得自己这辈子也别指望达标。

我觉得这种标准没啥意思。

咱们普通人，有房有车，生活不拮据，生病时不慌，手里有存款就够了。

如果再有份储蓄保单，每年3.5%的复利收益，

还能自由取现，心里会更踏实。

哆啦收集了市面上高收益的12款增额终身寿险，并做了详细对比，

想入手一份的朋友，可参考购买。

N1

12大增额终身寿险对比，谁最出彩？

这12款产品，收益都很高，在3.47%以上，

但是，对应各种不同的缴费年限，每个产品的长期表现又不尽相同。

看看具体的收益情况

★ 一次交清

（点击图片可放大）

虽然最近上新了高收益的鑫满意，

但还是比不过目前趸交收益最高的万年禧，

投保第10年，收益率就达到3.4%，

而且整个长期收益都遥遥领先。

看看它们的现金价值走势：

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京福传世爱、琴童尊享和传世壹号，回本最快，

交完保费后第5年，现金价值就超过本金。

其他产品最迟7年回本。

★ 3/5/10年交

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琴童尊享长期增值最优，3/5年交，

投保第10年，实际收益率IRR就有3.49%，最高达到3.5%。

10年交稍低，但最高也能达到3.49%。

金满意足、守护神2.0也都表现不错。

看下回本时间：

（点击图片可放大）

3年交，回本最快的是琴童尊享，第5年回本；

5年交，增多多、琴童尊享、传世壹号和京福传世爱回本更快，在第6年；

10年交，映山红回本最快，只用了7年的时间，

增多多最慢，全部保费交完才回本。

★ 15/20年交

（点击图片可放大）

只有5款产品支持这两种缴费年限，

15年交，增多多整体收益最好；

20年交，益利多具有绝对的优势，

投保第20年，收益达到3.43%，最高3.48%。

再看看谁回本最快：

（点击图片可放大）

15年交，守护神2.0回本最快，第8年现价就超过本金，

其他4款产品稍晚些，但也都在缴费期内回本；

20年交，最快的也是守护神2.0，在第9年回本。

增多多最慢，保费全部缴清才回本。

总的来说，长期收益表现最优的是这4款：

• 一次交清：万年禧
• 3/5/10年交：琴童尊享
• 15年交：增多多
• 20年交：益利多

那是不是这4款产品最值得买呢？

N2

12款顶尖产品，哪些最值得推荐？

我仔细对比了12款增额终身寿险的各自特点，

发现万年禧、琴童尊享、增多多、益利多，

还真是目前我最推荐的产品。

除了在不同缴费年限下，长期收益表现不俗之外，灵活性也是非常不错。

看看它们的产品形态：

（点击图片可放大）

4款产品详细点评：

恒大万年禧，最适合想一次性存一笔钱的朋友，

还能附加万能账户，

后续有闲钱可投入到账户中进行复利增值；

保费达到一定要求，可对接养老社区，

既能获得可观的收益，又能解决养老的问题，

是目前能兼顾养老，最理想的增额终身寿险。

（昆明恒大养生谷）

琴童尊享，短期缴费，收益最强。

后续也很难有产品超越，毕竟已经到了顶格3.5%。

最适合作为中长期投资。

回本后，无论什么时候取现，收益都非常可观，也支持加保。

增多多，15年缴费收益最好，支持月交，

200元起步，最适合打工人用来做长期储蓄。

加减保最自由，不限次数，不限频率，还支持线上加保。

益利多，20年缴费收益最好，

只要被保人超过8岁，就支持隔代投保。

也能灵活加保，缴费期内，不限次数、频率，无上限要求。

N3

写在最后

虽然这些产品的竞争力都比较强，但也都有各自的劣势。

比如缴费年限、投保门槛以及加减保规则等等，

按需选择，这点最重要。