文/吴东宝
中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称“中国平安”、“平安保险”、“中国平安保险公司”、“平安集团”)成立于1988年,1993年首次在国内开展人寿保险业务,一举打破产业垄断,到今天为止成立了综合金融集团。
那么,作为以寿险起家的平安人寿,当前有哪些保险产品呢?
一般保险公司会根据不同人群、不同偏好、不同交费能力,设计不同产品,适应不同人群需要,产品链更为完整,2019年平安开发和升级多款产品,加上之前的产品,归类如下:
1、主打产品:纯保障型
针对中高收入人群:针对成人的平安福2019Ⅱ,针对少儿:少儿平安福Ⅰ
特点:投保有最低保额要求,意味着有最低交费要求,成人一般最低15万保额起投;少儿要求单个孩子40万保额,或者两个孩子20万保额起投;
当前最新版平安福,轻重疾保障全面,尤其是轻疾定义能够排到行业第一,加上搭配的可靠医疗险,整体靠谱,看你有没有钱买,平安福现金价值很低,充分考虑自身交费能力,短期退保会很亏。
针对中低收入:成人大福星和少儿小福星
特点:3000保费起投,门槛要更低,大小复星就是低配版的大小平安福,只是增加重疾种类,减少了轻疾种类,保高发轻疾,可以搭配医疗险,有一定的性价比优势。
2、返还型产品
高端返还:少儿爱满分2019Ⅱ,交10年保30年返保费;成人福满分,一定交费期限下,可以保至60、70、80岁,满期返还保费,轻重疾保障全面。
特点:返还型交费比较高,尤其是少儿爱满分,交10年保30年,保障期限比较短,0岁投保保至30岁,而30岁到期时,正是成家立业需要保障时期,而保障中断面临重新投保问题,要是之前有了一定病史,不一定能续上。
返还型产品很多时候是保险公司迎合老百姓渴望返本的心理设计,有病保病,平安可退钱。
低端返还:安鑫保两全保险。跟福满分一样,也是保至60、70、80岁退保费
安鑫保交费起点非常低,0岁就可以投保,价格很便宜,保100类重疾,不保轻疾,但是可以搭配医疗险。
3、万能型产品
成人万能:智悦人生
平安万能经历智富人生、智盈人生、智胜人生和当前的智悦人生四代。
万能险保额买的很高,扣得保障成本会比较高;如果买的很低,万能账户收益更明显,保障就比较低,非常考验业务员的专业水平。
如何在保障和收益之前寻求平衡,根据客户交费能力和年龄情况,合理设置保额。
万能险都可以搭配全面医疗险,保证大病小病治疗费用都能报销,加上一定的重疾保障,平平安安储蓄性更强。
少儿万能:智能星
少儿万能和成人万能,有本质区别。
少儿万能有人性化豁免条款,投保人发生身故、重疾等情况,可以免交保费,后续保费保险公司交,孩子可以领钱上学;
如果孩子发生重疾,赔了重疾保额以后,保单账户价值不受影响,后续保费免交,后续可以继续领钱。
少儿万能也可以搭配全面医疗险,保障疾病或意外治疗费用报销,另外少儿万能保障成本非常低,附加重疾保额,买到二三十万以上,对未来收益影响很小。
注意:平安万能险注重多功能,只保45类重疾,不保轻疾。
4、其他产品
保险理财:金瑞人生,一般交10年保15年,可以搭配聚财宝万能账户,实现二次增值,一般是用于教育或养老补充。
三鑫系列:鑫利、鑫盛、金鑫盛、鑫祥。这些产品交费起点很低,可以搭配全面医疗险,搭配E生保百万医疗险,日常保证大病小病治疗费用都能报销,不管附加险报销多少,主险有一定的身价保障,有现金价值,以后还可以退保退一点钱。
一般个人保障规划,需要自身交费能力和需求,重疾险要求能够买足保额,可以在一家公司或多家公司投保,可以灵活搭配;医疗险续保条款宽松,大病小病治疗费用都能报销即可。
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