大家好,我是时间君。又见面了。上一句我们谈到了正确的理财想法。今天呢。我将集中讨论四个模块中保险的内容。希望对你有帮助~
突然周围很多小伙伴开始对保险感兴趣,往往是在吃饭或闲聊中,因为某些原因突然生病,发现保险的重要性。
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有时候有些小伙伴突然说我默默买了保险,怕有一天生病,治病的钱不多,现在买的不太贵,怕年龄越大生活的压力越大。(莎士比亚,莎士比亚。)
不管是生活压力还是工作压力,让现代人随时处在高负荷的压力状态,所以其实通过大数据统计,会发现现代互联网保险的消费主力基本都是25-35岁的年轻人。而且人均是4张保单,最近也出来个新词,叫做无险难民,你是不是其中之一呢。
但其实很多人并不知道怎么去合理的规划自己的保险配置,往往买的时候比较随意。导致买到不好的产品或者体验不好,这时候不妨找一个专业的经纪人或者提前做好功课。那么我们今天就来聊一聊常见的几个险种,后面几期就重点聊一下配置这些险种要考虑的要点
人身险种主要可以分成四个品类:重疾险、寿险、医疗险、意外险。
重疾险
先说第一个重疾险吧,这个险种大家应该是耳熟能详的,就是以前所谓的大病保险。它的作用主要是为了应对重大疾病对于家庭经济的冲击。价格也是四个险种里面最贵的。
重疾险是一种给付型的保险,意思就是买了多少保额如果发生了合同里面规定的疾病,那么就按照合同直接给钱给你,这笔钱就是给你做现金流用的,至于用这个钱做什么完全是个人自由
所以其实买重疾最重要的合理的规划保额,这笔钱一定要够用才行,具体怎么设计保额,控制保费我会在下一篇内容中详细和大家讲解。
人寿险
然后第二个险种,称之为寿险。寿险也是一种给付型的保险,但是给付的条件相对比较简单,只有两种情况才会给钱,第一种是身故,第二种是全残。
寿险其实也分成不同的类型,比如定期寿险,终身寿险,增额终身寿等等,后面我会专门开一篇详细论述寿险的种类及其作用,但是一般我们有们用来做寿险配置的是定期寿险,保证到70岁或者八十岁就可以了,或者保到退休
因为寿险对应的是家庭责任,而且主要是给家庭经济支柱配置的,防止的就是万一经济支柱倒下之后,有一笔钱给到家人,不至于让整个家庭陷入经济困局。
医疗险
第三个险种称之为医疗险,这个大家可能接触得更多。很多人之所以听过是因为我们都有缴纳社保。绝大多数人都以为社保就是医疗险,这句话不全对
因为社保里面确实是有医保的部分,但是局限性很大。因为社保报销的范围是社保药品目录范围内的,药品其实可以分成三种,甲乙丙三类。
社保只能报销全部的甲类和极小部分的乙类,至于最好治疗效果的丙类药是完全不在社保报销范围之内的,但往往生大病的时候用得最多的就是这种丙类药,因为效果好,所以出奇的贵。如果没有商业医疗险来给你报销,这笔钱就得自己掏,非常不划算。
而且绝大多数的商业医疗险都有一个一万块的免赔额,也就是说商业医疗险主要还是放大金额开销用的。
意外险
最后一个也叫做意外险,意外险其实可以称之为上面几个险种的补充险种,主要可以分成三个部分。意外身故、意外伤残和意外医疗。
其中意外身故指的是因为意外情况导致的身故,不包含疾病身故,而意外伤残可以分成十个等级,需要根据不同的等级进行工伤鉴定,定级之后按比例进行理赔
最后一个就是意外医疗的部分,这个和商业医疗险的区别在于,保额比较小,但是免赔额比较低。有的产品甚至可以做到社保报销之后的0免赔。所以其实可以看到意外险最要对应的就是意外风险。
人身三大风险
人的一生从人身的角度来看,会遇到的三大风险,疾病风险,身故风险,意外风险就可以通过以上四大人身险来防范。
重疾险和医疗险防范大病风险,寿险防止身故风险,意外险防止意外风险。当然除了这些之外还有财产险和其他的保险,这些暂不在本文的讨论范围之内。
好了,今天的人身险四大险种就科普到这里了,后面会对每个险种做更详细的剖析,以及配置过程中我们需要考虑的几个重大因素,内容持续更新,欢迎关注,希望对你有所帮助~
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