不少人都想趁早落袋为安，锁定终身复利，但也有不少人质疑：

“3.5%的收益，也太低了吧！”

“人家搞基金、股票的，都有8%-10%的收益呢！”

蜗牛君特别能理解，毕竟咱们买储蓄型保险，图的就是收益，希望能让手里的钱实现收益最大化。但是，收益和风险是成正比的，高收益意味着高风险。

俗话说，鸡蛋不能放在同一个篮子里，目的是以防遇到风险，一篮子鸡蛋碎一地的情况。咱们也不可能把所有的钱都放在高风险的地方博高收益~

那么，手里的钱该放哪几个篮子？拿多少钱投资理财更合适？增额终身寿险将近3.5%的复利，收益真的低吗？到底值不值得买？

1、手里的钱该放哪几个篮子？

根据标准普尔家庭资产配置图，手里的钱可放在4个不同的篮子里。

以上家庭资产配置思路仅供参考，切勿生搬硬套。

比如说其实10%的钱就够买保障了，保命的钱用不了那么多，那么你可以灵活地挪到其它地方去。

建议根据自身实际情况出发，你是投资高手，可以挪多一点钱玩股票基金；如果你倾向安全增值，可以灵活地放多一点钱在稳健升值的篮子里，比如通过增额终身寿险实现强制储蓄，在安全稳健的前提下，用时间换取高收益~

2、将近3.5%的复利，真的低吗？

增额终身寿险将近3.5%的收益，即便是终身复利，有的人仍然看不上，觉得收益低。

其实，收益高还是低，关键看我们跟什么比，跟过去比还是跟未来比？跟风险比还是跟安全比？

①跟过去比

如果跟过去比，收益确实比不上。

比如96年的时候，银行利率去到10.98%，之后逐年走低；

（1996年-2020年一年期存款利率变化）

（数据来源：中国人民银行）

余x宝刚出来的时候，利率也有6%左右，现在只有2%左右。

看到这逐年走低的利率，很多人都捶胸顿足，悔恨当初没有趁早锁定利率！

可惜，没有后悔药吃，唯有把握好现在。已经错过了九几年的高利率，还要再错过这波3.5%左右终身复利的红利吗？

如此一来，当下锁定将近3.5%复利的价值便体现出来了。

趁早锁定将近3.5%的复利，即便未来真的出现负利率，自己的账户也不受影响，妥妥地锁定了一辈子将近3.5%的终身年复利。

②跟风险比

如果是跟风险比，高收益肯定伴随着高风险。

比如股票、基金，动不动就是6%、7%、8%的收益，但是高收益来得快去得也快，难以保证一直都是高收益。

股市圈里流传着“7亏2平1赚”的盈亏铁律，10个人里，7个是亏的，2个是白忙活的，只有1个是赚到钱的，谁敢保证自己就是赚钱的那个？很多人最后钱没赚到，倒是把自己眼圈熬黑了，还失眠多梦，小心脏跟着K线图坐过山车，起起伏伏~

有人说，股市飘摇，那买房还是妥妥的安全吧！

经过政策调控，加上房产税的到来，在房子只住不炒的大背景下，房产投资价值还有多大？假如把稳健增值的钱砸到房产里，要急用的钱的时候，能确保快速变现么？着急出手又能得到好价钱么？

对比当下有保障的储蓄型保险，将近3.5%的复利，折合成单利也相当有优势。

千万不要小瞧复利+时间的魅力。

在时间的推移下，将近3.5%的复利，可以让100万，变成200万，300万，400万，600万……

关键是这钱是安全确定的，是雷打不动的，无论大环境怎么变，将近3.5%的复利，一辈子不会变，现金价值印在合同上，受法律保护。

（私我查看完整现金价值表）

增额终身寿险，确实是当下非常适合用来对冲利率下行，对冲不确定风险的长期储蓄保险。

具体怎么买，买多少，建议结合自身情况来。

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我是蜗牛君，让你买对保险少花冤枉钱。

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