朋友留言了。

-推荐的产品都很好，为什么网站上找不到？

代理人说不要在网上买保险。没有便宜好的东西，到时候不能赔偿

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别慌，今天我会和大家好好谈谈这些问题。常见的保险渠道有哪些，哪些渠道更可靠。

6个常见渠道

就像买手机，我们既可以选择官网、电商网站，也可以去线下实体店，甚至可以参加运营商充话费送手机的活动。

同样的，买保险也有很多不同的渠道可以选，常见的购买渠道有6个：

首先，咱们要明确一点，保险公司为了防止不同的渠道打架，往往会在不同的渠道上铺设不同的产品。

比如，平安福就是线下代理人渠道专属，线上是不能购买的，而守卫者1号就是线上专属产品，线下也买不到。

接下来，咱们仔细看看这几个渠道各自的特点和选择建议。

保险代理人

推荐指数：三星

一句话点评：有一定价值，但需要仔细筛选

通过代理人买保险可能是最常见的投保渠道。

专业的代理人还是能给到我们很多有价值的保障建议，1对1的服务，也会让人觉得心理踏实。

但代理人渠道最大的问题，在于他们和保险公司签订的，基本都是专属代理合同，只能销售这家公司的产品，产品的选择很有限。

除此之外，线下销售的成本也比较高，反映在产品的价格上，就是贵。

很多保险公司会主推出一到两款追求销售利润的产品，比如组合险、年金险等险种，缺乏纯消费型的保险。

这就造成了不管针对哪种家庭情况，代理人给出的产品方案都是差不多的，很难给出个性化的组合和规划。

而且，保险代理人团队管理较为粗放，导致素质良莠不齐，在销售过程中不可避免的会有一些误导。

所以，如果大家选择通过代理人渠道购买保险，一定要注意选择靠谱的代理人，也要注意产品的健康告知的要求，如实告知，别给自己挖坑。

优秀的代理人各有所长，我总结了几个不靠谱代理人的红线，踩线的代理人，不建议选择：

1）第一，以产品或业绩为导向，不考虑你的预算和保障需求

比如，明明你的预算有限，却推荐你买高价但保障不足的产品，明明应该以家庭经济支柱的保障为先，却先推荐你孩子的教育金等；

2）第二，只谈自己推荐产品的优点，尤其是过度放大产品的单一亮点，而回避产品的不足

事实上，没有完美的产品，大多数产品都有自己的优缺点，正确的做法是，结合你的需求，选择相对合适的产品；

3）第三，投保时，草率的对待健康告知，甚至误导你隐瞒身体情况不实告知

这一点，可能会在以后严重伤害你的利益

4）第四，明示或者暗示你，如果投保，会返还给你佣金

如果对方要返钱给你，我想未来ta的服务，可预见的也会打折。

团体保险渠道

推荐指数：公司有就有，没有也没办法咯

一句话点评：很不错的公司福利，但要注意是否为可持续的长期保障

团体保险一般是你所在的公司，为员工集体投保，算是公司给到员工的福利。

团险有2个好处，一方面，你可以享受更低的价格（甚至可能公司直接付费了）；

另一方面，比起单独投保，作为一个群体参保，团险的投保门槛也更低。一些可能会影响投保的健康小问题，如果通过团险参保，可能不受影响。

不过公司牵头的团险，大多数属于一年期的保障产品，最大的风险就是，一旦我们离开这家公司，这份保障也随之而结束了。

当然，现在也有一些团险，会提供长期自费保障的选项。这个时候，还是需要我们做一些产品的对比，看看公司对接的产品是否符合你的需求。

总而言之，团险是很不错的额外福利，但即使公司帮我们买了保险，也要注意分辨清楚，保障够不够，我们是不是需要补充额外的长期保障。

电话保险销售

推荐指数：不建议

一句话点评：产品大多性价比不高

这些渠道推销的，大多是一些性价比不高的返还型产品，为了促成交易，通常会以月缴费的形式出现，听上去很划算，算下来总保费并不便宜。

而且，保险的配置，需要结合自身的家庭情况和保障需求，仅仅通过一通介绍产品的电话，也很难做到“对症下药”。

所以一般情况下，电话或邮件推销的产品，我不太推荐选择。

银行渠道

推荐指数：三星

一句话点评：理财保险居多，需要仔细鉴别

银行天然让人觉得安全可靠。但在银行买保险，可能不是个特别好的选择。

一方面，银行渠道可选的产品也比较有限。

另一方面，银行销售的保险以分红、万能、年金等理财保险为主，而且银行人员毕竟不是专业的保险人员，有时候介绍的不清晰，容易出现理解误差，导致我们买错产品。

我记得我妈有一次去邮政银行存钱，以为自己买了个理财产品，回来一看，发现是一份10年期缴费的理财险，赶紧让她去退掉了。

所以，通过银行渠道买保险，要注意擦亮眼睛，按需选择，别买错。

保险经纪人渠道

推荐指数：四星

一句话点评：同代理人一样，要找到靠谱的人才行

保险经纪人在最近几年发展非常快，尤其是在一线城市,很多人会通过保险经纪人规划保险，简保君身边也有挺多专业的经纪人朋友。

相比于代理人，保险经纪人独立于保险公司，可以更加站在客户的立场上去规划方案；而且经纪人一般同时对接多家保险公司的产品，提供的产品选择范围更加广泛。

但如果要通过这种方式购买保险，同样的道理，选择一个靠谱的经纪人非常重要。你可以同样参考前面选代理人的方法去做甄选。

互联网渠道

推荐指数：四星

一句话点评：高性价比产品选择较多，适合大多数普通家庭

在网上买保险，是这几年开始流行的新趋势。

有些产品属于保险公司官网直销，也有不少产品属于保险经纪或代理公司的互联网渠道销售。

线上销售，降低了渠道和运营成本，加上互联网信息相对透明，公司之间竞争激烈，所以很多互联网保险产品会更多让利给消费者，这也是为什么线上的产品，普遍比线下便宜。

有些朋友很担心网销保险不靠谱。

其实互联网只是一个销售渠道，我们购买保险，本质还是和保险公司之间签订的合同，只要是正规渠道，合同的安全性大家都不用太担心，不会影响后续的理赔。

如果大家要通过互联网的方式购买保险，记得要看清楚保险合同和条款，尤其是健康告知的部分。

如果自己拿不准，我也会建议你找懂保险的人，帮你看看。需要帮助的，也可以咨询下我们的小助手。

最后简单总结一下，6个常见的投保渠道中，经纪人和网销渠道，是简保君相对推荐的渠道，可以给我们更多选择。

但无论从哪个渠道购买保险，还是那句话，建议大家先规划后产品，并且注意如实告知，买的放心，未来理赔才安心。

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我是简保君，死磕保险10年，写了20多万字保险科普，为1000+家庭做过保险配置方案。

如果你想要了解更多保险/社保相关知识，可以关注我的头条号@简保君

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